第四是缺乏对风险管理和保险行业的了解。对于管理水平和知识层次比较落后的中国建筑业而言，风险管理的概念和技术尚处于概念普及和推广的阶段；同时由于缺乏对风险管理知识系统性的认识，以及对于保险行业的了解，使得我国对外工程承包公司在国际工程的投保中显得经验不足。

　　第五是缺乏国际工程保险的专门人才。国际工程管理中的复合型、外向型和开拓型人才是构筑中国承包商海外事业竞争力的核心要素。对于中国的国际工程承包商而言，风险和保险专家更是不可或缺的人才，他们可以帮助承包商从项目建设的初始就系统地识别、分析和处理风险，承担合理的风险、回避和分散风险、防范发生新的风险，甚至利用风险赢利，审核投保合同的条款以及处理保险合同的理赔等等。

　　第六是吸收当地适当专业人才的困难。因为中国的人员费率在国际市场上较有竞争力，主要的工程管理人员往往直接从国内派遣。中国的项目领导班子也由于语言障碍常常更倾向于国内的人员，并没有充分利用当地的中高档人力资源，同时这也体现在项目合同管理和商务的主要人员上 （工程保险通常是项目合同或商务人员的管理范畴）。这进一步加大了中国工程公司和当地保险市场以及保险环境的距离。

    承包商工程保险的解决方案

    在此，主要讨论承包商投保阶段应注意的事承包商工程保险的解决方案

　　1．明确合同条款中对保险的要求

     承包商安排工程保险首先需要对项目结构、风险特点、风险转移等情况有非常深入的了解，同时确定合同条件中对风险和保险的要求。如 ＦＩＤＩＣ《施工合同条件》（新红皮书）规定：承包商应以合同工程、雇主材料及设备、承包商自身设备为标的，将自然风险及其行为风险向保险公司转移。其合同条件中第 １７ 条款—“风险与职责”和第１８ 条款—“保险”明确了承包商的风险和保险责任。其中保险条款规定 了 １） 有 关 保 险 的 一 般 要 求（Ｇｅｎｅｒａｌ  Ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ  ｆｏｒ ｉｎｓｕｒａｎｃｅｓ ）；２） 工程和承包商设备的保险 （Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｆｏｒ Ｗｏｒｋｓ ａｎｄ Ｃｏｎｔｒａｃｔｏｒ＇ｓ ｅｑｕｉｐｍｅｎｔ ）；３） 人身伤害和财产损害险 （Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ａｇａｉｎｓｔＩｎｊｕｒｙ ｔｏ Ｐｅｒｓｏｎｓ ａｎｄ Ｄａｍａｇｅ ｕｎｄｅｒ ｔｏ Ｐｒｏｐｅｒｔｙ ）；和 ４） 承包商人员的保 险 （Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｆｏｒ Ｃｏｎｔｒａｃｔｏｒ＇ｓ Ｐｅｒｓｏｎｎｅｌ ）。保险标的为工程、生产设备、材料和承包商文件。工程保险的保险金额应不低于全部复原费用，包括拆除、运走废弃物的费用以及专业费用和利润。施工机具保险的保险金额应不低于全部重置价值，包括运至现场的费用。承包商为投保人，有义务负责办理工程保险，并承担维持保险有效的责任。

　　2．选择保险公司或保险经纪公司

　　在选择保险公司时，一般包括对技术标和商务标两部分的评估，除此之外还应考虑以往的合作关系和长远的发展关系。

　　技术标主要评估：（１） 保险条件与条款（整体条款和扩展条款）是否符合惯例，更重要的是体现项目自身的风险特点；（２）承保责任范围，同样要考虑项目的特定风险，而不仅仅是越宽越好，因为这样会带来保险费率的上升；（３） 保险理赔流程的合理性和简便性及出险后理赔期限；（４）保险公司的资质、特色优势、服务质量，尤其是在工程所在国保险和理赔的项目经验和声誉，而这个因素又往往是被忽略的。目前我国中保财产保险公司、中国平安保险公司和中国太平洋保险公司等已经积极参与到了国际工程保险的领域中，并积累了相当多的经验。不难看出，承保能力强，服务质量高，理赔及时高效，尊重客户，有丰富国际工程保险经验，和有较强的保险经纪人渠道的保险公司将是被建议选择的对象。

　　商务标一般要考虑：（1）保险费率，一般包括建筑 ／ 安装一切险、雇主责任险、施工机具险、运输险和人身意外险、一般综合责任险等；（2）免赔额，指事先由双方约定，被保险人自行承担部分损失的一定比例的金额；（3）保险费的支付计划；（4）有的保险公司甚至会承诺不出险时给与保险费部分的返还。

　　对于一般工程，计分权重商务分应占 ７０－８０％，技术分占 ２０－３０％。对建设规模比较大、风险比较复杂的建设工程，商务标和技术标的分值权重一般设定为 ６：４。对于工程风险特别复杂的大型建设工程，商务标和技术标的分值权重可设定至５：５。由评

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