摘要： 工程项目风险涵盖的内容很多。当前，在中国建立风险管理制度的核心，是针对工程建设领域内存在的突出问题，尽快建立起参照国际惯例并符合国情的工程项目保险和工程项目担保制度。

　　工程项目担保制度的重点

　　当前在工程项目建设领域，可考虑先建立和推行4种担保制度：投标担保投标担保可采用银行保函或担保公司担保书、投标保证金等方式，具体方式可由招标人在招标文件中规定。采用投标保证金的，在确定中标人后，招标人应当及时向没有中标的投标人退回其投标保证金;除不可抗拒因素外，中标人拒绝与招标人签订工程项目合同的，招标人可以将其投标保证金予以没收，实行合理低价中标的，也可以要求按照与第二标投标报价的差额进行赔偿;除不可抗拒因素外，招标人不与中标人签订工程项目合同的，招标人应当按照投标保证金的两倍返还中标人。

　　承包商履约担保履约担保可以采用银行保函或担保公司担保书、履约保证金的方式，也可以引入承包商的同业担保，即由实力强、信誉好的承包商为其他承包商提供履约担保。

　　对于履约担保，如果是非业主的原因，承包商没有履行合同义务，担保人应承担其担保责任;一是向该承包商提供资金、设备、技术援助，使其能继续履行合同义务;二是直接接管该工程项目或另觅经业主同意的其他承包商，负责完成合同的剩余部分，业主只按原合同支付工程款;三是按合同约定，对业主蒙受的损失进行补偿。

　　实行履约保证金的，应当按照《招标投标法》的规定执行。《招标投标法》第46条规定：“招标文件要求中标人提供履约保证金的，中标人应当提交。”第 60条规定：“中标人不履行与招标人订立的合同的，履约保证金不予以退还，给招标人造成的损失超过履约保证金数额的，还应当对超过部分予以赔偿”。

　　履约担保可以实行全额担保(即合同价的100%)，也可以实行分段(一般为合同价的10-15%)滚动担保。对于一些大工程项目或特大工程，可以由若干担保人共同担保;担保人应当按照担保合同约定的担保份额承担担保责任，没有约定担保份额的，这些担保人承担连带责任，债权人可以要求其中任何一个担保人承担全部担保责任，而其负有担保全部债权实现的义务，并在承担担保责任后有权向债务人追偿，或者要求其他承担连带责任的担保人清偿其应当承担的份额。担保人在工程主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担担保责任。中小型工程项目也可以由承包商实行抵押、质押担保。

　　业主支付担保在国外，无论是政府工程项目还是私人工程项目，拖欠工程款尤其是竣工交付使用若干时间后仍欠款不还，几乎是不可思议的事情。因为，如果某位业主拖欠工程项目款，不仅该承包商可以停工，而且因其信用不好，今后其他承包商也不会承接其工程项目。但我国，受“少花钱多办事”甚至是“不花钱也办事”的思想影响，资金不到位或留有很大缺口即开工建设的问题比较突出，加之建筑市场上“僧多粥少”，拖欠工程项目款的问题十分严重。据此，应当推行业主支付担保制度，以规范市场行为，解决拖欠工程项目款的“老大难”问题。

　　业主支付担保，实质上是业主的履约担保。因此，应当与承包商履约担保对等实行，即业主要求承包商提供履约担保的，也应同时向承包商提供支付担保。业主支付担保可以是银行保函或者是担保公司的担保书。

　　鉴于现实国情，业主支付担保可考虑先在非政府投资的工程上推行，首先是房地产开发商开发的项目、“三资”(即外资、中外合资、中外合作)的项目和私人投资的项目。政府投资的工程项目，也应当严格按照市场规则运行，充分打足建设资金，不能任意拖欠工程款，侵害企业的利益。

　　保修担保在《建筑法》和《建设工程质量管理条例》中，对工程项目质量保修制度作了明确规定。为了保证保修责任的落实，应建立工程质量的保修担保制度。保修担保可以采用银行保函或担保公司担保书、保修保证金的方式，也可以实行承包商的同业担保。保修担保可以包含在履约担保之中，也可以作为一种独立的担保形式。保修担保的期限，应当与法定的保修期限和合同约定的保修期限相一致。

　　为了保障担保人的合法权益，担保人可以依法要求被担保人提交反担保，作为其提供担保的必要条件：一旦发生赔付后，可以从被担保人或第三方的反担保人处得到补偿。反担保可以依法采用多种方式，如其他银行的保函，其他担保公司的担保书，以及被担保人依法提供的抵押、质押、定金等担保。

　　工程项目保险制度的重点内容

　　我国已开办建筑工程一切险和安

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